Финансовые учреждения выступили с предложением, которое может кардинально изменить привычный порядок выдачи наличных: они хотят наделить сотрудников офисов полномочиями приостанавливать операции по снятию денег в кассах, если возникают подозрения, что клиент действует под влиянием злоумышленников. В настоящий момент банки, даже сталкиваясь с очевидными признаками мошенничества, не имеют законного права отказать в выдаче средств. Эта инициатива, как выяснилось, нашла поддержку у представителей Министерства внутренних дел, Национальной системы платежных карт (НСПК) и ряда крупных банковских структур. Вопрос о том, каким образом будет функционировать так называемый «период охлаждения» в отделениях и чем обусловлена его необходимость, требует детального рассмотрения.
Проблема масштабна: злоумышленники все чаще направляют своих жертв именно в отделения банков, где, в отличие от банкоматов, отсутствуют какие-либо лимиты на снятие. Таким образом, потенциальные потери сбережений ничем не ограничены, и эта лазейка активно используется преступниками. В Сбербанке, «Дом.РФ» и «Зените» уже подтвердили устойчивый рост объемов вывода средств через кассы, прогнозируя, что эта тенденция будет только усиливаться. Как пояснил менеджер образовательного проекта Servicepipe Иван Горячев, социальная инженерия остается главным оружием кибермошенников: люди под давлением переводят деньги на «безопасные счета», снимают наличные и передают их курьерам, а по мере ужесточения контроля за цифровыми каналами все больше активности смещается непосредственно в отделения. Юрист Георгий Трельский охарактеризовал проблему обналичивания через кассы как критическую, подчеркнув, что это единственный способ для мошенников полностью разорвать цифровой след. Наличные, покинув кассу, становятся анонимными, а сотрудники долгое время оставались юридически бессильными, поскольку Гражданский кодекс обязывает их выдать деньги по первому требованию клиента.
На Уральском форуме кибербезопасности в финансах представители Т-Банка и Сбербанка выдвинули идею ввести «период охлаждения» по аналогии с банкоматами. Суть предложения заключается в том, чтобы разрешить персоналу отделений приостанавливать выдачу наличных при подозрении на мошенничество, что позволит защитить клиентов, находящихся под психологическим давлением, и не дать им сразу вывести средства. Руководитель центра экосистемной защиты Т-Банка Олег Замиралов напомнил, что вопрос об охлаждении в отделениях поднимался еще на этапе введения ограничений через банкоматы, и отметил, что в масштабах страны существенной разницы между этими двумя каналами выдачи средств практически не прослеживается. Инициативу поддержали в Национальной системе платежных карт (НСПК), МВД, а также в банках «Дом.РФ», «Зенит» и «Новиком», о чем сообщили «Известиям» представители этих организаций.
Почему банки хотят «охлаждать» выдачу наличных
Необходимость внедрения антифрода при выдаче наличных в кассе обоснована стремлением убедиться, что человек, получая деньги, не находится под внешним воздействием. Начальник управления по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД Филипп Немов, выступая на форуме, подчеркнул, что это основная задача предлагаемой системы. Антифрод, как система, оценивает финансовые или онлайн-операции на предмет подозрительности, и ее применение в отделениях должно стать логичным продолжением уже существующих мер. Некоторые кредитные организации, как выяснилось, уже начали решать проблему своими силами. В Сбербанке, согласно внутреннему регламенту, сотрудники обязаны поговорить с клиентом до снятия средств при возникновении подозрений. Сергей Велигодский, директор департамента противодействия мошенничеству Сбербанка, рассказал, что персонал спрашивает, не звонили ли клиенту представители каких-либо компаний или ведомств, и если выясняется, что человека «ведут», банк может пригласить полицию и родственников, чтобы совместными усилиями открыть ему глаза на происходящее. Такая практика, по его словам, помогает уберечь от необдуманных шагов, однако рынку нужны более четкие и единые правила работы в подобных ситуациях.
Механизм «периода охлаждения» предлагается построить по аналогии с банкоматами. Как пояснил Игорь Кособуров, если до снятия наличных была зафиксирована подозрительная активность с картой клиента, может вводиться ограничение на 48 часов и лимит на сумму, например, не более 300 тысяч рублей в день. Сотрудник или система ставит отметку «высокий риск» на основании ряда признаков: клиент пришел сразу после звонка, торопится, просит крупную сумму на «безопасный счет», путается в объяснениях или отказывается связаться с родственниками. После этого запускается регламент, включающий проверку, контрольный звонок, уведомление в приложении и паузу на несколько часов или до суток на часть суммы. Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов привел статистику Центробанка, которая наглядно демонстрирует масштаб проблемы: по итогам 2025 года ущерб от мошенников составил 29,3 миллиарда рублей, а число операций без согласия клиентов превысило 1,5 миллиона. В то же время банкам удалось предотвратить 134,2 миллиона попыток операций злоумышленников, суммарно «спася» 13,9 триллиона рублей. Введение жестких лимитов, по всей видимости, рассматривается как один из ключевых инструментов в борьбе с этим явлением.
